Réduisez les écarts d’exécution au sein de votre réseau bancaire ou de microfinance

Même avec des processus et des normes de conformité rigoureux, les banques et les IMF sont confrontées à des problèmes d’incohérence dans l’exécution entre leurs différentes succursales. Ces écarts de performance entraînent des pertes de revenus, des risques liés au portefeuille de prêts, des risques de non-conformité et une expérience client imprévisible sur l’ensemble de votre réseau.

Estimez la dérive de vos branches

LE PROBLÈME DE L’INDUSTRIE

Les institutions financières fonctionnent avec précision, mais l’exécution dans les succursales varie considérablement.

Dans les banques et les IMF, c’est toujours la même histoire :

Branches avec le même :

• modèle opérationnel
• règles de conformité
• portefeuille de produits
• scripts d’intégration
• procédures de prêt
• cartes du parcours client

… continuent de donner des résultats très différents.

Cette variance affecte :

• ouvertures de nouveaux comptes
• taux de conversion des prêts
• qualité du portefeuille
• vitesse des transactions au guichet
• taux de ventes croisées et incitatives
• satisfaction client (CSAT/NPS)
• respect de la conformité
• précision de la prévention de la fraude
• risque de créances irrécouvrables
• efficacité opérationnelle

Cet écart croissant correspond à ce que l’on appelle la dérive d’exécution, c’est-à-dire les frictions opérationnelles silencieuses qui existent au sein de chaque institution financière.

POURQUOI LA DÉRIVE D’EXÉCUTION EST PARTICULIÈREMENT COÛTEUSE POUR LES BANQUES ET LES IMF

Vos systèmes sont centralisés. Votre exécution ne l’est pas.

La dérive d’exécution se produit pour les raisons suivantes :

• Les directeurs d’agence ont des styles de leadership différents.
• Les agents de crédit n’appliquent pas la discipline de crédit de manière cohérente.
• Les scripts de vente ne sont pas suivis de la même manière dans toutes les succursales.
• Le comportement des caissiers varie selon les équipes.
• Les succursales éloignées fonctionnent avec moins de supervision.
• L’adoption des formations sur les produits est inégale.
• Les incitations récompensent les résultats, pas les comportements.
• Les règles de conformité sont comprises différemment selon les lieux.
• Le siège social constate des lacunes opérationnelles après une baisse des performances

Même les grandes banques et les IMF ont du mal à :

• standardiser l’expérience client
• assurer une exécution opérationnelle cohérente
• maintenir la qualité du portefeuille dans toutes les succursales
• aligner les équipes sur la croissance et la conformité simultanément

Le problème ne réside pas dans votre stratégie, mais dans la cohérence avec laquelle elle est mise en œuvre.

Estimez la dérive de vos branches

L’IMPACT SUR LES AFFAIRES

De petits écarts de comportement ont des conséquences financières considérables dans toutes les succursales.

Si une branche :

• convertit 35 % des demandeurs de prêt, tandis qu’une autre succursale identique convertit
• 18 %…

Ou un guichetier traite :

• 55 transactions par heure
 par rapport à un autre traitement
• 29…

Sur 10, 50, 200+ succursales, cela donne :

• perte de revenus liés aux prêts
• mauvaise performance du portefeuille
• risque accru de défaillance
• exposition au risque de conformité
• service à la clientèle inégal
• rapport inexact
• baisse de rentabilité
• cycles de recyclage coûteux

Les banques et les IMF sous-estiment généralement la dérive d’exécution de 20 à 40 %, ce qui entraîne :

Perte de revenus, insatisfaction des clients et instabilité opérationnelle…

PRÉSENTATION DE PERKFLOW

PerkFlow réduit les écarts d’exécution et uniformise les performances au sein de votre réseau d’agences financières.

PerkFlow aide les banques et les IMF :

• Aligner toutes les succursales autour de comportements quotidiens unifiés
• Renforcer les normes relatives aux produits, aux prêts et à la conformité
• Égaliser la qualité d’exécution entre les agents de crédit et les caissiers
• Détectez la dérive avant qu’elle ne devienne coûteuse
• Améliorer la cohérence des ventes croisées et de l’intégration
• Créer des revenus et des résultats prévisibles en matière de services
• Renforcer la discipline en matière de conformité
• Réduire les écarts entre les succursales et les régions

PerkFlow s’intègre parfaitement aux systèmes bancaires centraux, aux CRM, aux plateformes LOS/LMS et aux tableaux de bord BI.

Il agit comme couche d’exécution pour les opérations financières distribuées.

CONCLUSION

Combien coûte la dérive des performances des succursales à votre banque ou à votre IMF ?

Utilisez notre calculateur gratuit pour estimer l’impact de la variance des succursales sur :

• revenu des prêts
• productivité des caissiers
• satisfaction des clients
• résultats en matière de conformité
• efficacité opérationnelle
• qualité du portefeuille

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